Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.

Bancarización como tendencia mundial, ¿qué se está haciendo en Colombia?


Bancarización como tendencia mundial, ¿qué se está haciendo en Colombia?
Actualizado: 18 febrero, 2013 (hace 11 años)

Aquí hablaremos sobre...

  • Asobancaria y su balance de bancarización en Colombia
  • Las medidas de Superfinanciera para aumentar la bancarización
  • ¿Y por los lados de las empresas?
  • Un par de opiniones

El nivel de bancarización del país está en 66,5%, donde por lo menos 20,5 millones de colombianos ya cuentan con un producto de ahorro y/o crédito. Sin embargo, hay que estar atentos que las entidades financieras por medio de la publicidad no engañen a las personas a la hora de ofrecer servicios.

Es probable que actualmente alrededor del mundo se esté librando una guerra contra el efectivo. Y a lo anterior se le puede atribuir tres razones: nuevas tecnologías, el escepticismo sobre la administración de las monedas soberanas y el creciente entusiasmo en las formas de pago alternativas, y un mayor escrutinio sobre el costo del uso de las monedas físicas. Así lo plantea BBC Mundo.

A favor estarían los esfuerzos por combatir el fraude y las falsificaciones, los camiones blindados, la seguridad bancaria, la evasión de impuestos, y otros crímenes relacionados con las monedas corrientes.

Hoy, las innovaciones en dinero digital, las herramientas que tienen que ver con teléfonos celulares, ofrecen facilidades a la hora de pagar cuentas, comprar y vender productos, enviar y recibir dinero y hacer transferencias bancarias.

“Al menos 20,5 millones de colombianos ya cuentan con un producto de ahorro y/o crédito”

Lo anterior lo podemos resumir en una expresión: bancarización. Pero, ¿cómo va este fenómeno en Colombia?

Asobancaria y su balance de bancarización en Colombia

Al menos 20,5 millones de colombianos ya cuentan con un producto de ahorro y/o crédito. Cifra que para Asobancaria significa que el nivel de bancarización del país está en 66,5%. El año pasado más de 1,4 millones de adultos entraron al entorno financiero, o porque abrieron una cuenta corriente o de ahorro, tomaron un crédito o adquirieron una tarjeta de crédito.

Un punto que resalta Asobancaria es el aumento del número de menores de edad bancarizados, pues la población supera los 1,13 millones, de los cuales 1,1 millones tienen cuentas de ahorro.

Las estrategias de bancarización impulsadas por las diversas entidades financieras han permitido que en los últimos 6 años más de 7,2 millones de colombianos accedan a productos de ahorro y crédito de la banca, con lo cual la bancarización ganó cerca de 19 puntos porcentuales, al pasar del 48,4 al 66,5% en ese tiempo.

Como lo publica Portafolio, las cuentas de ahorro siguen siendo las preferidas por los colombianos a la hora de adquirir un vínculo con el sector financiero. Según Asobancaria, a septiembre del 2012, el número de personas con una cuenta de este tipo era de 19,3 millones, siendo su crecimiento anual de 7,1%, lo que implica que el 63% de la población adulta es titular de este producto. La entidad también asegura que hay 5,9 millones de personas que tienen tarjeta de crédito.

Las medidas de Superfinanciera para aumentar la bancarización

“los bancos deberán enviar a sus clientes un reporte de los costos que han pagado anualmente por el uso de sus servicios financieros”

Gerardo Hernández, Superintendente Financiero, ha dicho que los bancos deberán enviar a sus clientes un reporte de los costos que han pagado anualmente por el uso de sus servicios financieros, y que tendrán que prepararse para seguir algunas normas en el uso de banca móvil.

De igual manera, se ha venido revisando la actualización de las normas en materia de publicidad, para establecer estándares adecuados para los programas y campañas publicitarias que realicen las entidades vigiladas, y así evitar el suministro de información imprecisa o engañosa.

Y de la mano con la política antitrámites que tiene el Gobierno hace un año, la Superfinanciera se concentrará en la simplificación de los requisitos exigidos a las firmas vigiladas. La entidad expidió la Circular Externa 007 de marzo de 2012 por medio de la cual se derogó un número significativo de trámites innecesarios en los reportes de información requeridos a las entidades vigiladas.

¿Y por los lados de las empresas?

La bancarización también se está presentando en el lado empresarial, aunque su proceso es más lento. Según Asobancaria, de septiembre de 2011 a 2012, solo 2.000 compañías fueron bancarizadas.

El número de empresas con al menos un producto financiero llegó a 510.000 al cierre de julio del año anterior, lo que se traduce en un 2% anual.

El microcrédito ha sido una modalidad dinámicas en este sector donde 8.863 industrias cuentan con este producto, mientras que unas 700.000 tienen tarjétas de crédito asociadas a su actividad.

Un par de opiniones

«El nivel de bancarización en Colombia no ha venido avanzando al ritmo ideal, pero va creciendo. Si el Gobierno sigue trabajando en aumentar los niveles de formalidad y la banca sigue aumentando su presencia a través de distintos medios físicos, logísticos, electrónicos y tecnológicos, la bancarización irá más rápido»: Óscar Cabrera Izquierdo, presidente del Bbva en entrevista con La República.

«El celular es la herramienta elegida por los principales proveedores de servicios financieros en el mundo para dar acceso a sus servicios, a la población no bancarizada o sub-bancarizada (solo cuenta de ahorros y ningún otro producto bancario, por lo regular son cuentas de nómina o pagos de subsidios). Estos dos últimos segmentos representan en Colombia el 72%, aquellos que tienen más de un producto bancario son apenas el 28%»: Daniel Navarro, especialista en negocios inclusivos y de dinero móvil, en entrevista con Dinero.

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