Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.

Cuentas de ahorro y tarjetas de crédito: quejas de los usuarios y tips de buen manejo

Actualizado: 7 julio, 2017 (hace 7 años)

A pesar de los esfuerzos de las entidades financieras y del Gobierno por minimizar las quejas provenientes del manejo de productos financieros, se evidencia que los colombianos siguen manifestando inconformidades. En este artículo presentamos algunas pautas para el uso de estos productos.

La Superintendencia Financiera de Colombia, a través de su Dirección de Investigación y Desarrollo, emitió el 24 de marzo de 2017 el Informe de atención de quejas a cargo de bancos y defensores del consumidor financiero, en el cual se evaluó el cuarto trimestre del 2016. A pesar de que los indicadores disminuyeron en relación con el trimestre anterior, en este se evidencia que el total de quejas a cargo de las entidades vigiladas por estos organismos públicos fue de 417.132 y de este total el 61% corresponde a establecimientos bancarios.

A pesar de que el número de operaciones realizadas con tarjetas débito y crédito registra un aumento progresivo y que, tanto las entidades financieras como las entidades de Gobierno, han realizado un esfuerzo por incrementar los índices de satisfacción del usuario, mejorando el servicio y capacitando a la ciudadanía sobre el buen manejo de los productos financieros, la mayoría de quejas va direccionada a estos productos.

En gran parte, las quejas atendidas contra los establecimientos bancarios están asociadas a dos productos: tarjetas de crédito y cuentas de ahorro; un 56% de las quejas corresponde a tarjetas de crédito y un 20% a cuentas de ahorro. Por este motivo y conforme a la revisión del informe mencionado, hemos desarrollado este artículo con el fin de presentar algunos puntos que usted debe tener en cuenta al momento de utilizar y realizar transacciones con estos productos financieros y así evitar inconvenientes en el manejo de los mismos.

Pautas para el uso de tarjetas débito y crédito

Evite realizar retiros de efectivo de su cuenta de ahorros o avances de su tarjeta de crédito para utilizar el dinero en establecimientos de comercio. En la actualidad, la mayoría de establecimientos recibe pagos a través de canales de acceso donde debitan inmediatamente de su tarjeta de crédito o débito el monto a comprar, este tipo de transacciones no le generan cargos adicionales, le pueden otorgar descuentos dependiendo del comercio asociado, y es mucho más seguro para usted que llevar grandes sumas de efectivo en su billetera.
Si necesita dinero en efectivo, evite el pago innecesario de intereses y disponga primero del dinero que tiene en su cuenta de ahorros, asesórese sobre cuántos retiros gratuitos tiene disponibles en el mes y programe su presupuesto para evitar transacciones innecesarias y cargos adicionales. Por otro lado, en caso de que sea necesario hacer avances con su tarjeta de crédito, proyecte el dinero que requiere y cuídese de realizar muchos avances, recuerde que cada transacción de este tipo tiene un cobro asociado; la Superintendencia Financiera cuenta con una herramienta para que los usuarios consulten estos cobros de avance o también puede consultarlo directamente en la entidad.
Averigüe los cargos de cuota de manejo, reposición de plástico u otros que no hayan quedado claros al momento de la adquisición del producto; la Superintendencia Financiera tiene una herramienta en la cual usted puede con un solo clic tener a la mano toda esta información.
Realice cuentas antes de utilizar su tarjeta de crédito, recuerde que a mayor plazo, tendrá que asumir mayores cobros de intereses, de cuota de manejo y seguros; para esto, puede valerse de formatos de Excel y tablas de amortización que le permitan visualizar la cuota, el abono a capital y los intereses que usted asumirá mes a mes por el producto o avance.
Si necesita entregar dinero a personas naturales, evite pagar giros y mejor utilice la opción de transferencias o traslados de dinero de cuenta a cuenta; por lo general, todos los bancos manejan esta opción desde plataformas virtuales u oficinas; no olvide consultar si estas tienen cargos asociados, dependiendo de la política de la entidad, aunque comúnmente no lo tienen.
Cancele las cuentas de ahorro que no utilice y desmarque el 4 x 1.000. Consulte si su cuenta actual está exenta de este cobro, de no estarlo, puede marcarla. Tenga presente que según lo expuesto en el artículo 879 del ET, modificado por la Ley 1739 de 2014, los movimientos que realice, en tanto no superen las 350 UVT (11.150.650 pesos para el 2017), se encuentran exentos de este gravamen.

En síntesis, siempre es beneficioso consultar todas las condiciones al adquirir el servicio o producto financiero, pero, si a usted, durante el manejo de este, se le presenta alguna inquietud, no dude en asesorarse, puede consultar con la entidad o apoyarse en las herramientas de capacitación dispuestas por la Superintendencia Financiera o por la Asobancaria; en caso de no encontrar respuesta, el defensor del consumidor financiero estará disponible para atender sus quejas y reclamos.