Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Según estadísticas, al finalizar el año 2009, 67.192 empresas contaban con un crédito, 141% más que en la misma fecha del año anterior y 6.697 empresas con un microcrédito, lo que significa un incremento del 49% anual, según lo señaló el reporte de bancarización de Asobancaria.
Pero mientras el crédito comercial crece, la cartera de consumo (crédito de libre destino a personas) disminuyó en más de 668 mil el número de usuarios en el último año, lo que equivale a una caída del 16%, como lo publica Misión Pyme.
La explicación que da la Asobancaria al buen comportamiento del crédito hipotecario es que este fenómeno es consistente con la Encuesta de Opinión del Consumidor (EOC) de Fedesarrollo, según la cual en los últimos tres meses los colombianos mostraron una mayor disposición a comprar vivienda por efectos del subsidio que otorga el Gobierno a las tasas de interés. A esto también ayuda la baja del costo del crédito en la banca.
Por el lado del microcrédito, en los últimos meses ha habido fenómenos artificiales que afectaron la dinámica de esta modalidad. Esos fenómenos tuvieron que ver con el cambio en el límite de endeudamiento, las retransmisiones de algunas entidades y los nuevos bancos que están entrando al mercado. Así lo publica Portafolio.
Sin embargo, el panorama es mejor. Al cierre del 2009, más de 1 millón de personas naturales tenían acceso a un microcrédito, lo que representa un crecimiento del 51% frente al año anterior.
Asobancaria realizó un análisis por género y rango de edad a nivel departamental para los productos de cuenta de ahorros y microcrédito, el cual arrojó que más de 16,7 millones de colombianos mayores de edad tenían acceso al menos a un producto financiero, lo que representa un nivel de bancarización del 57,3% de la población adulta. Esto se traduce en un incremento de más 841 mil personas con algún producto financiero frente al 2008.
Por edades, la tenencia de cuentas de ahorro se concentra en las personas entre los 31 y 50 años, con una reducida participación de aquellos entre 18 y 30 años, dinámica contraria al acelerado crecimiento de los jóvenes como proporción de la población adulta. En lo que respecta al microcrédito, los usuarios de esta modalidad son en su mayoría hombres, entre los 31 y 50 años de edad.
Un hecho que inquieta en el sistema financiero es que la calidad de la cartera sigue sin mejorar. Según la Asobancaria, esto puede estar relacionado con un rezago de ese indicador frente a la reactivación de la economía. «En febrero el indicador de calidad credi- ticia con castigos empeoró 0,94 por ciento frente al observado hace un año, ubicándose en 9,1 por ciento».
Ofrecer tasas de interés muy atractivas es una de las fórmulas que los bancos están empleando para convencer a las empresas para que se endeuden con ellos y no acudan a la emisión de bonos, la dura competencia que están afrontando las entidades financieras.
Compañías como Avianca, Alpina, Cementos Argos, Emgesa, Carvajal, Promigás, Epsa, EPM, Ecopetrol, ISA, Codensa, TransMilenio, Nacional de Chocolates y Grupo de Inversiones Suramericana, entre otras, han conseguido recursos en los últimos meses a través de bonos, dejando de lado las opciones de crédito que les ofrecían las entidades financieras.
Según Portafolio, esto generó un contraste entre las emisiones de bonos y el crédito formal. Mientras las primeras crecieron a una tasa real de 44 por ciento, el segundo cayó casi 2 por ciento. Cifras de Deceval señalan que en el 2009, hubo emisiones de títulos de deuda por un total de 13,4 billones de pesos, de los cuales 4,45 billones (33 por ciento) fueron de empresas del sector real y el resto de entidades financieras.
En lo que va corrido del 2010, las colocaciones van en unos 4,6 billones de pesos, de los cuales 2 billones (50 por ciento) corresponden al sector empresarial. Y se esperan nuevas emisones.
Algunas cifras destacadas son publicadas por Dinero
+ Los desembolsos de crédito alcanzaron durante las primeras ocho semanas del mes un crecimiento del 26,4% para los hogares y del 29,6% para las empresas, según Asobancaria.
+ Dentro de los hogares, el crédito que más aumenta es el de adquisición de vivienda (47,7%) y luego el de consumo (30,4%) mientras que las tarjetas sin avances crecen un 17,5%.
+ Para las empresas, los desembolsos de tesorería y preferencial crecen a más de 50%, mientras que otros tipos de crédito caen, como es el caso del microcrédito (-22,6%), tarjetas empresariales y construcción de vivienda.
+ El crédito ordinario crece un 0,4%. Según la encuesta del Emisor, la percepción sobre una alta disponibilidad de crédito se mantiene en 60,5%.
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