Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
El ciclo alcista de la tasa de interés del Banco de la República no ha servido de nada. La inflación impactará directamente el poder adquisitivo de los consumidores, respecto a lo que gana cada colombiano. El Gobierno prevé que la inflación al cierre del 2016 baje a 6,5%.
Aumento en los precios de la canasta familiar, de las tasas de interés y los fuertes movimientos ascendentes del dólar son sinónimo de que a los colombianos el dinero les está rindiendo menos.
Cada mes se observa cómo la inflación viene subiendo desde el 2015. En junio del 2016, el índice de precios al consumidor –IPC– aumentó un 0,48%, lo que muestra que las medidas implementadas para controlarla no han sido efectivas.
Respecto al mismo período del año anterior, cuando el IPC se situó en 0,10%, la cifra es ligeramente mayor. El grupo de gasto que registró la mayor variación mensual fue diversión con 3,17%, seguido por salud con 0,66% y alimentos con 0,50%.
El sector de alimentos, el cual se ha visto afectado por el paro camionero, ha presentado variaciones en los precios del tomate, la cebolla, el tomate de árbol, la zanahoria y la carne de res. Por su parte, la papa y el arroz presentaron variaciones negativas durante el presente mes de julio.
El DANE señala que en los primeros seis meses del año la variación acumulada del IPC fue de 5,10%, superando el 3,33% del mismo período del año anterior; en el acumulado de los últimos 12 meses ha sido del 8,60%, cuando el año anterior había sido del 4,42%, lo que deja en evidencia que el ciclo alcista de la tasa de interés del Banco de la República no ha servido de nada.
Guillermo Botero, presidente de Fenalco, asegura que las ventas con tarjetas de crédito en el primer trimestre han tenido un incremento del 11,5% frente al año anterior. «Por ejemplo, en el mes de la madre se vio un crecimiento, ya que en el 2012 el 21% de las compras se hacía con tarjeta de crédito, en el 2015 fue del 27% y para este año el estimado es del 30%», dice.
Pese a que año tras año el uso de las tarjetas de crédito aumenta, Botero dice que los colombianos son conscientes de que deben bajar el uso de estas, pero necesariamente se está moviendo mucho el dinero plástico por la falta de recursos. «La tasa de interés pega duro porque es la tasa de crédito de consumo más alta que existe en el mercado», afirma.
Por último, el dirigente dice que la inflación no se puede mirar exclusivamente desde el punto de vista de los alimentos. «Descontados los alimentos, la inflación para los últimos 12 meses es superior al 6% y preocupa lo que viene subiendo la educación, la salud, la vivienda y todo esto tiene un peso importante en la canasta familiar. El día de mañana a lo mejor no suben los alimentos, pero continuaríamos con una inflación preocupante», expresa.
Las declaraciones de Botero van de la mano con la afirmación de que el consumo de los colombianos se reducirá en los próximos meses por cuenta del alza en la tasa de usura, que desde este mes se situó en 32,01%. Esto quiere decir que por cada compra que se haga en los próximos meses con tarjeta de crédito, la financiación saldrá más cara, según la entidad bancaria.
Así como el presidente de Fenalco dice que los colombianos guardarán las tarjetas, lo que hará que las ventas del comercio se reduzcan, Juan Camilo Berrío, director de Inclusión Financiera y Medio de Pago de Asobancaria, explica en El País que no se puede generalizar sobre el encarecimiento de las compras con tarjeta de crédito, pues todo depende del buen o mal uso de la misma. “Si compras a una sola cuota los bancos ofrecen no cobrar financiación”, dice.
Berrío considera que el aumento del costo financiero es un freno al consumo, pero “eso es lo que busca el Banco de la República, pues se quiere enfriar la economía para que las personas no consuman tanto y la inflación empiece a bajar”.
Traducir lo anterior en un ejemplo sería así: si se hace una compra de $1 millón a una tasa efectiva anual de interés, pero con un costo financiero del 32% –tasa de usura permitida hoy–, los intereses que se deben cancelar por esa misma compra suman $152.137, es decir, $17.137 más.
El costo financiero se aumenta si se difieren las compras a más de un año. Por ejemplo, a 36 meses, los intereses de una compra de $1 millón con tarjeta de crédito pueden llegar a $384.517 con una tasa anual del 28%. Pero si hacemos el mismo ejercicio con el 32%, ese costo sube $48.488.
Las cifras oficiales muestran que el aumento de precios claramente superó la meta que tenía en mente el Banco de la República –entre 2% y 3%–, así como el incremento salarial de 7% establecido por el Gobierno. La decisión se tradujo en un salario mínimo mayor en $45.000 frente al del 2015, por lo que el sueldo que reciben cerca de 1,7 millones de personas en el país pasó de $644.455 a $689.454. Si hoy se concertara el salario mínimo con una inflación del 8,6%, este pasaría de $689.454 a $736.336.
Con la inflación también se ajusta el precio de los arriendos, es decir que si una persona paga $800.000 mensuales, aplicándole la inflación actual del 8,6% pasaría a pagar $868.800.
Otro ejemplo del incremento es la pensión escolar. Si una persona paga $600.000 de pensión de su hijo, con la actual inflación pagaría $648.360. Lógicamente la inflación impactará directamente el poder adquisitivo de los consumidores, respecto a lo que gana cada colombiano. El Gobierno prevé que la inflación al cierre del 2016 baje a 6,5%.
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