Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Al cierre del primer semestre del año, 1,62 millones de personas tuvieron por primera vez algún producto financiero y 2,3 millones de adultos reactivaron sus productos.
Programas como Ingreso Solidario y devolución del IVA dinamizaron el acceso y, sobre todo, el uso de productos de depósito.
Según el más reciente Plan Nacional de Desarrollo, se tiene la meta de que el 85 % de colombianos adultos accedan a productos de depósito y crédito formales al cierre de 2022.
De acuerdo con el Reporte de inclusión financiera: primer semestre 2020, elaborado por Banca de las Oportunidades y el Departamento Nacional de Planeación –DNP–, en el primer semestre de este año 31 millones de adultos colombianos tenían, al menos, un producto de depósito o crédito (1,6 millones más que en diciembre de 2019).
Lo anterior quiere decir que el 85,9 % de los colombianos accedieron a servicios financieros formales, esto es, 3,4 puntos porcentuales por encima del dato de diciembre de 2019. Un año atrás este incremento había sido de solo 0,6 %. Los datos indican que la meta del plan del Gobierno se cumplió dos años antes de lo previsto.
De igual forma, a junio de este año, 2,3 millones de adultos usaron productos que estaban inactivos en diciembre de 2019, y para el primer semestre de este año, 25,8 millones de colombianos tenían productos activos en el sistema financiero. Este porcentaje de colombianos llegó al 71,6 %, 5,6 puntos porcentuales por encima del dato registrado en diciembre del año anterior y 5,4 por debajo de la meta del cuatrienio.
“Bajo el escenario de pandemia se ha profundizado especialmente en acceso y uso de servicios financieros digitales, resultado de la coordinación entre el sistema financiero y entidades de Gobierno. Este salto ratifica que la transformación digital no tiene reversa”, afirmó Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.
El informe indica que las restricciones generadas por la pandemia dieron un impulso importante al acceso y uso de productos financieros. En particular, la evolución del indicador de uso tuvo un crecimiento superior al 4 % entre marzo y junio, mientras que en el primer trimestre dicho indicador fue de 0,8 %.
En el mes de marzo se registraron 2,3 millones de adultos con cuentas de trámite simplificado, y 2,7 millones de usuarios de cuentas de depósito electrónico activas. Tres meses después, el primer producto contaba con 4,3 millones de titulares activos, mientras que para el segundo la cifra se elevó hasta 7,4 millones de usuarios.
“La pandemia ha servido para que muchos colombianos se reencontraran o descubrieran soluciones digitales de uso fácil, a la mano, seguras, e incluso más económicas que un producto de depósito tradicional”, explica Castro.
En cuanto a los programas de transferencias monetarias del Gobierno nacional (Ingreso Solidario y devolución del IVA), estos han jugado un rol importante.
El reporte indica que el programa Ingreso Solidario logró que más de 759.000 beneficiarios activaran sus productos de depósito o abrieran uno por primera vez. Este mismo fenómeno ocurrió con la devolución del IVA, con la que más de 99.000 reactivaron o abrieron un producto de depósito, la mayoría digitales.
Sobre este tema, Luis Alberto Rodríguez, director del DNP, afirma que en este Gobierno se aceleró la ejecución de programas de transferencias monetarias y por eso cerca del 90 % de los hogares en condiciones de pobreza y vulnerabilidad económica han accedido a algún esquema.
«Sin duda estamos sentando las bases de la política social moderna y construyendo equidad a partir de la prestación de servicios financieros”, afirma.
Para Rodríguez, mirando a futuro, con el Conpes recientemente aprobado se consolidará la inclusión y educación financiera.
“Queremos consolidar la dinámica positiva que venimos observando en este frente. Para ello hemos trazado cuatro estrategias que buscan una mayor integración de los servicios financieros en la cotidianidad de las personas”, expresa.
Desde el Gobierno se tiene claro que se debe ampliar la oferta de productos y de servicios financieros a la medida. Allí se establece la necesidad de poner en marcha el modelo de corresponsalía digital, que tiene como propósito llegar a la población excluida y de regiones apartadas.
Además, se formularán planes indicativos de créditos agropecuarios y de microfinanzas, con enfoque en el pequeño productor y en mujeres rurales.
Otra estrategia es que la promoción de la educación financiera pasa a ser un eje transversal de la política pública. Por ello, se buscan desarrollar las competencias, el conocimiento y la confianza de los colombianos en el sistema financiero, a través de procesos de educación formal y no formal, e incentivar el uso de los servicios financieros formales con el objetivo de generar un mayor bienestar financiero de las personas y las empresas.
De igual forma, aparece la optimización de la infraestructura financiera, lo que permitirá realizar cambios normativos para agilizar el proceso de open banking, tomar acciones para aumentar el impacto de la nueva regulación sobre el sistema de pagos de bajo valor y fortalecer los servicios de autenticación digital.
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