Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Los trabajadores pueden usar la prima para adquirir vivienda propia, pueden pagar la cuota inicial o cubrir el pago de créditos hipotecarios. Evalúe el producto que más le convenga: un crédito hipotecario o un leasing habitacional, por ejemplo.
Una de las prioridades de las familias colombianas es adquirir una vivienda propia. Para facilitar lo anterior, el Gobierno ha desarrollado diferentes mecanismos de apoyo para que los ciudadanos puedan lograrlo; tal es el caso del subsidio a la tasa Mi Casa Ya, el cual consiste en otorgar a 50.000 familias de clase media el beneficio de 2,5 puntos porcentuales a la tasa de interés para que puedan adquirir su vivienda propia.
Cabe destacar que el costo de la casa tendrá que estar entre los 93 y 231 millones de pesos. Además de esto, los trabajadores pueden usar su prima para iniciar con el proceso, es decir el pago de la cuota inicial o también para cubrir el pago de créditos hipotecarios.
Juliana Gómez, vicepresidente comercial de Constructora NIO, asegura que “pese a que existen varios usos para la prima, como educación propia, de hijos o cónyuge, reparaciones locativas de vivienda, pago de impuestos como el predial y el de valorización, lo ideal sería utilizar este ingreso extra en la compra de vivienda”.
Gómez destaca algunas recomendaciones a la hora de pensar en adquirir una vivienda:
Evalúe su capacidad económica: antes de comprar una vivienda es importante realizar un análisis sobre sus ingresos versus sus egresos, para que de esta forma pueda determinar su capacidad de endeudamiento y establecer qué tipo de crédito y en qué plazos puede fijar su hipoteca.
Cuotas: tener en cuenta que para adquirir un inmueble el pago se divide en dos momentos: el primero es la cuota inicial, que es un desembolso cercano al 30% del valor total del inmueble y la segunda parte es el 70% restante. Por esto debe calcular la fecha de entrega de la propiedad para que tenga el tiempo necesario para reunir ese primer pago.
Evaluar qué producto le conviene más: un crédito hipotecario o un leasing habitacional, por ejemplo.
Revise las tasas de interés: es muy importante que antes de firmar un crédito tenga en cuenta las tasas de interés que ofrece cada una de las entidades, para que pueda tener un ahorro con la disminución de las mismas. Recuerde que existen dos tipos de tasas, fija o variable (UVR); revise cuál le conviene más.
Haga cálculos en la duración de su crédito: no olvide que a mayor tiempo más intereses; si bien tener un crédito a menos plazo puede implicar el pago de unas cuotas más altas, al final se puede ver un ahorro.
Gastos adicionales: tenga en cuenta que cuando compra un inmueble existen unos gastos alternos que deberá asumir, por ejemplo adecuaciones o escrituras, entre otros.
Establezca el uso que dará a su propiedad: defina el uso que piensa darle a su vivienda. Si compra para arrendar, la rentabilidad del inmueble serán los ingresos que tenga de la renta, luego de restarle los impuestos y gastos de mantenimiento. Si por el contrario es para vivir en esta, debe pensar que es una inversión de vida.
Revise la ubicación: este es un punto muy importante ya que una casa gana en valor si está ubicada en un área con buenas vías, o si está cerca a lugares importantes de la ciudad o en desarrollo.
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