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¿Qué tan beneficioso resulta aceptar los seguros de desempleo que ofrecen las entidades bancarias?


¿Qué tan beneficioso resulta aceptar los seguros de desempleo que ofrecen las entidades bancarias?
Actualizado: 15 febrero, 2018 (hace 6 años)

Aquí hablaremos sobre...

  • Seguro de desempleo
  • Tipos de seguros de desempleo
  • Beneficios
  • Otras opciones

Los seguros de desempleo son una alternativa viable para sopesar los gastos en los que incurre una persona al quedar desempleada. A continuación, mencionaremos algunos puntos importantes para tener en cuenta en cuanto a los beneficios y los tipos de pago asociados a estos seguros.

Teniendo en cuenta que hoy en día pueden suceder cambios drásticos en la economía, ya sea por decisiones políticas, cambios en el mercado, preferencias de los clientes u otras situaciones en las que los empresarios se vean obligados a tomar decisiones trascendentales, como recorte de personal o reestructuración organizacional. Se requiere que las personas opten por algunos mecanismos que permitan sopesar situaciones adversas como la pérdida del empleo.

Los seguros atienden estas situaciones, por lo tanto, deben existir en el presupuesto anual de cada persona según los riesgos a los que se pueda ver expuesta, ya que una mala decisión o dejar a la suerte el desenlace de sus finanzas, puede ocasionar grandes pérdidas o retrasar el cumplimiento de sus metas.

Seguro de desempleo

“Este producto es ofrecido por aseguradoras, pero generalmente son los bancos, los que tienen mayor interés tienen en su colocación, por la comisión que reciben como intermediarios”

El seguro de desempleo tiene el fin de cubrir el pago de las obligaciones del asegurado por un período de tiempo determinado, evitando que la persona gaste sus ahorros o venda sus bienes para cubrir dichas obligaciones. Este producto es ofrecido por aseguradoras, pero generalmente son los bancos, los que tienen mayor interés tienen en su colocación, por la comisión que reciben como intermediarios y porque el cliente puede cubrir las cuotas mensuales de sus créditos a través de este tipo de pólizas, evitando quedar en mora.

La mayoría de los seguros de desempleo que ofrece el mercado financiero cubren para el caso de los empleados con contrato indefinido, el riesgo de pérdida involuntaria del empleo ya sea porque el despido se genere sin justa causa o finalización anticipada del contrato, (en algunas compañías cubren renuncia voluntaria o negociada con pago de bonificación, perjuicios causados por accidentes, invalidez por desmembración, gastos médicos, entre otros). De ninguna manera cubre en casos de despido justificado, huelga, cese de actividades, revolución, asonada o conmoción interior.

Por otra parte, en el caso de las personas independientes cubren el riesgo de no poder ejercer la activad (enfermedades graves e incapacidad total o temporal) realizando un desembolso mensual con el fin de que la persona independiente cancele sus pasivos.

Tipos de seguros de desempleo

Los seguros de desempleo varían según las condiciones de cada entidad financiera o aseguradora, asimismo, los montos a pagar varían de acuerdo al amparo que desee recibir el asegurado en caso de que ocurra el siniestro. Sin embargo, Asobancaria ha expuesto 2 tipos de categorías que consideran más comunes:

Cuota fija: se evidencia cuando el seguro se adquiere con un producto que maneje la modalidad de pago cuota fija, por ejemplo: créditos de libre inversión o créditos de vivienda en el que siempre se paga un pequeño porcentaje adicional a la cuota mensual del crédito. En el caso de las aseguradoras por lo general se maneja una cuota fija que equivale a la amortización del pago anual de la póliza.

“Entre los beneficios que se pueden destacar de este tipo de seguros es la tranquilidad que ofrecen al atender de forma oportuna la obligación del asegurado”

Cupo de posición permanente: para el caso de los productos de consumo como las tarjetas de crédito, cuando no existe una cuota fija mensual, la entidad financiera realiza un cálculo de un promedio de consumo mensual y contrata una prima por una suma determinada, con el fin de que cuando se haga efectiva la prima, el promedio contratado será el que se paga por los meses en que el titular del producto no pueda atender la obligación.

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Beneficios

Entre los beneficios que se pueden destacar de este tipo de seguros es la tranquilidad que ofrecen al atender de forma oportuna la obligación del asegurado, proporcionan confianza, puesto que el asegurado cuenta con un dinero de respaldo ya sea para cubrir sus obligaciones en caso de enfermedad o para solventarlo mientras consigue un nuevo trabajo, además de evitar que el asegurado tenga reportes negativos ante centrales de riesgos.

Otras opciones

En Colombia aún queda camino por recorrer en cuanto a la cultura del aseguramiento, generalmente se espera a que el riesgo se materialice antes de invertir en algún tipo de seguro, incluso se ha evidenciado que ciertos clientes de estos seguros desisten de continuar con el servicio, puesto que consideran que los costos asociados son altos a largo plazo, en comparación con realizar un ahorro o destinar ese dinero para otros fines.

Sea cual sea la posición que usted elija, mencionamos algunas opciones usadas para sopesar una pérdida en caso de desempleo al no contar con este tipo de beneficios, como las cesantías recibidas al terminar el vínculo laboral, los diferentes tipos de ahorro ofrecidos por las entidades financieras y los subsidios de desempleo.

En lo referente a los subsidios de desempleo, las cajas de compensación, con las facultades que el Estado les confiere (ver Decreto 2113 de 2013), entregan un beneficio económico (este solo se puede disfrutar una vez) el cual consiste en el pago de seguridad social durante seis meses, bono de alimentación de salario y medio dividido en 6 meses, que se pagará en cuotas mensuales a través de un bono y un programa de capacitación laboral que incluye prácticas y charlas de emprendimiento. Para acceder a esto se requiere estar desempleado y haber realizado aportes continuos o discontinuos a cualquier caja de compensación familiar en los últimos tres años, así: 1 año para trabajadores dependientes y 2 para independientes.

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