Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Los colombianos invierten en promedio cerca de $390.000 anuales en la compra de seguros de vida y generales, lo que es una cifra muy baja en la región. Sin embargo, para quienes los piensan adquirir o ya cuentan con uno(s) es importante que conozcan ciertos aspectos a la hora de hacerlos efectivos.
En nuestro país existen pólizas para todo tipo de bolsillos y para protegerse de diversas situaciones peligrosas. Sin embargo, y según lo confirma un estudio realizado por Sigma, a nivel de Latinoamérica los colombianos no solo figuran entre los que menos invierten en seguros, sino que, además, están reduciendo el presupuesto destinado a asegurar su vida, la de sus seres queridos y de sus patrimonios.
El análisis de Sigma reveló también que los colombianos invierten en promedio cerca de $390.000 anuales en la compra de seguros de vida y generales. La cifra es 1,5 veces menor que el promedio latinoamericano.
Por su parte, la Federación de Aseguradores Colombianos –Fasecolda– reveló en su Encuesta de demanda de seguros de vida que el 51% de los hogares analizados en estrato 3, 4, 5 y 6 cuentan con una póliza de este tipo y 49% no están asegurados. Con casi la mitad de los colombianos que no considera este rubro dentro de su plan financiero, se podría concluir que aún hay mucho desconocimiento en la materia, en sus beneficios y cobros.
Por todo lo anterior es importante responder la siguiente pregunta ¿Qué tipo de seguro usted debe adquirir y cómo lo debe cobrar en caso de emergencia?
Lea muy bien la póliza y sus respectivas cláusulas. Como consumidor financiero tiene derecho a pedir una asesoría a la empresa que le está ofreciendo el producto. Lo importante es que comprenda bien las condiciones de dicho seguro.
Tenga especial cuidado con las pólizas ‘full amparos’ (las que le ofrece el vendedor de seguros de “maletín”), porque por regla general los seguros son de riesgos nombrados, es decir, si un riesgo no se menciona en la póliza, no está cubierto. Revise muy bien cuáles son las exclusiones. No confíe en las pólizas “todo riesgo”, pues no es que lo cubran todo, sino que cubren lo que no está expresamente excluido (en este tipo de pólizas, las exclusiones son bien extensas y detalladas).
La sinceridad es clave al momento de diligenciar los formularios de asegurabilidad, ya que si omite información o la proporciona de forma inexacta esto puede causar la nulidad del seguro.
Usted debe cerciorarse de haber pagado la prima de la póliza y tener el soporte, porque la falta de pago oportuno da por terminado el seguro de forma automática. La aseguradora incluirá en la póliza unas garantías, obligaciones y cargas que debe cumplir el asegurado, procure cumplir con todas ellas, como notificar oportunamente agravaciones en el estado del riesgo. Por ejemplo, si su vecino comenzó a fabricar químicos inflamables, avise a la aseguradora que se podría haber aumentado el riesgo de incendio de su casa.
Utilice el seguro, para eso fue que lo compró. Avise a la aseguradora sobre lo ocurrido en los próximos tres días. Basta un simple aviso, aún no tiene que entrar en detalles. Si por alguna razón avisa por fuera del plazo establecido, tranquilo, no pierde el derecho a la indemnización, lo más que puede suceder es que le deduzcan algún porcentaje de la compensación debido a los retrasos que por dicha situación tenga que asumir la aseguradora.
Es importante releer la póliza y sus respectivas cláusulas para que tener claro a qué tiene derecho. Repase coberturas, exclusiones, deducibles, derechos y obligaciones. En caso de que haya perdido la copia de la póliza, solicítela nuevamente a la aseguradora.
Finalmente haga el reclamo formal, de forma verbal o escrita (incluido e-mail) para cobrar la indemnización. Lo básico que deberá demostrar para cobrar el seguro es que:
¿Y si es un seguro de vida? Ya que estos no son indemnizatorios, basta con demostrar que ocurrió el riesgo cubierto, sin tener que probar la cuantía.
El asegurado puede reclamar hasta dos años desde el siniestro (prescripción ordinaria). En seguros de responsabilidad civil, las víctimas tienen cinco años para reclamar, ya que jurisprudencialmente se ha aplicado la prescripción extraordinaria. Es importante ver el tipo de póliza, si es por ocurrencia, por reclamación, etc., para saber con certeza hasta cuándo se puede reclamar.
Se puede entablar demanda ante un juez, así como ante la Superintendencia Financiera, pero bajo los términos especiales dispuestos en el estatuto del consumidor y basado en normas de protección al consumidor financiero.
* Con información de Lloreda Camacho & Co.
Fundada en el año 2000 con la misión de “elevar el nivel profesional del Contador Público”
