¿Qué mecanismos existen para el control de tu endeudamiento?

El control de las finanzas personales constituye una estrategia necesaria para organizar tus recursos, cumplir tus objetivos con tranquilidad y mejorar tus niveles de endeudamiento.

En seguida te proponemos 3 mecanismos a considerar para controlar tu endeudamiento y mejorar tu salud financiera.

Existen diferentes mecanismos para controlar y administrar correctamente tus finanzas personales, los cuales podrán ser aplicados para: mantener el control sobre los ingresos y los gastos, planificar el futuro y establecer objetivos financieros claros.

En toda administración de las finanzas personales debemos tener un inventario de nuestras obligaciones. ¿Cómo se hace ese inventario?  Contestando estas preguntas: ¿a quién le debo? ¿Cuánto le debo? ¿Cuánto estoy pagando de cuota mensual? ¿A qué tiempo o número de cuotas estoy pagando? ¿A qué tasa me prestaron la deuda? ¿Cuál fue el uso de ese bien?

Es importante tener presente que las deudas no son malas, porque posiblemente tengamos una deuda sana, es decir, una deuda que utilizamos para pagar activos que nos generan recursos. Sin embargo, es posible que tengamos deudas que correspondan a gastos inoficiosos, por lo que debemos tener claros los mecanismos para controlarlos.

Con relación a este tema, el conferencista Edgar Hernando Molina nos explica cuáles son los mecanismos para controlar el endeudamiento en el siguiente vídeo:

De acuerdo con el conferencista, los aspectos que deben tenerse en cuenta son los siguientes:

1. Elegir una estrategia clara

Es importante, inicialmente, identificar cuáles son los tipos de préstamos que tenemos, es decir, saber qué tenemos y qué no; dentro del presupuesto debemos estimar cuánto de esos ingresos que recibimos se está consumiendo en deudas; luego de eso se podrá establecer una estrategia.

Las estrategias por definir son las siguientes:

1. Si tienes un flujo de caja sano, es decir, cubres tus obligaciones y te quedan algunos excedentes, podrás utilizar el método de bola de nieve que se explica más adelante.
   
2. Si tus gastos cubren todos tus ingresos y no tienen un fondo de emergencias, lo ideal es rediferir o negociar tus deudas con el sistema financiero. Para ello deberás encontrarte al día con tus productos financieros.
   
   Recuerda que cuando estás en mora con el producto financiero se generan reportes negativos en las centrales de riesgos; estas determinan si las entidades financieras pueden optar por rediferir tus obligaciones.
   
3. Si tus gastos tienden a ser mayores a tus ingresos y te encuentras en insolvencia, entonces, debes tener en cuenta que existe una figura en Colombia llamada proceso de Ley de insolvencia para personas naturales. Podrás acceder a los beneficios que ella contempla.

2. Estrategias de endeudamiento

Existen diferentes estrategias para controlar las deudas que hayamos adquirido con entidades financieras, como las que te presentamos a continuación:

1. Paga más de las cuotas mínimas.
2. Paga siempre a tiempo.
3. Destina tus ingresos extra o no esperados a abonos a capital.
4. Vende lo que tengas y ya no utilices (recupera recursos).
5. No sigas aumentando la deuda.
6. Suspende el consumo con tarjetas de crédito.
7. Aplica estrategias de pago de tus deudas.
8. Indaga acerca de la compra de cartera.
9. Evita invertir mientras tengas un alto endeudamiento.
10. Presupuesta y controla tus gastos.

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3. Método de la bola de nieve

El método de bola de nieve consiste en salir lo más rápido posible del préstamo más pequeño que tengas. Es decir, si sales del préstamo más pequeño, podrás contar con más disponible para pagar las deudas siguientes y así sucesivamente hasta que se liquiden todas las deudas.

Estos son los pasos recomendados por este método:

1. Realiza un inventario de deudas de mayor a menor.
2. Paga la deuda más pequeña primero.
3. Tras pagar la pequeña deuda podrás tener sobrantes de liquidez, derivados de la cuota mínima que ya no hay que pagar.
4. Abona a capital ese sobrante a la segunda deuda más grande que tienes.
5. Repite el proceso con todas las deudas.

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