Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Persisten los retos para mejorar los niveles de bienestar financiero de los colombianos que viven en zonas rurales y los mayores de 65 años.
Cuatro de cada diez colombianos sienten que les falta dinero al final del mes.
La Banca de las Oportunidades reveló los resultados del índice de bienestar financiero, calculados a partir de los datos de la Encuesta de demanda de inclusión financiera 2022.
Este indicador refleja el nivel de satisfacción de los adultos respecto a sus obligaciones económicas, el control de sus finanzas y su capacidad para tomar decisiones en torno al dinero.
Para este año, el país obtuvo un resultado de 51,6 puntos. Esto evidencia una mejora sobre el año 2020, cuando el resultado fue de 49,8. Este indicador se mide en una escala en la que 14 es el nivel más bajo y 95 el más alto.
Aunque persisten retos para mejorar los niveles de bienestar financiero de los colombianos que viven en zonas rurales y los mayores de 65 años, los datos ratifican que el país sigue por la senda de la recuperación económica iniciada en 2021. Seguir con estas mediciones fortalecerá el desarrollo de la política de inclusión financiera.
La inclusión financiera se refiere al acceso de productos de depósito, es decir, qué productos tienen los colombianos, tales como una cuenta de ahorros, una billetera, una tarjeta de crédito, etc.
De igual manera, se trata del uso que cada colombiano le brinda a este tipo de productos, es decir, para qué destina los productos como las tarjetas de créditos, cuentas de ahorros o bolsillos.
Todo lo que conlleva el acceso y el uso se denomina “datos de oferta”, que son estudiados y analizados para medir la inclusión financiera en el país.
Por otro lado, dentro de la inclusión financiera existen ámbitos como la calidad, que analiza y estudia la funcionalidad de los productos mencionados, así como su vida de uso y la facilidad para utilizarlos.
Por último, se debe analizar el bienestar financiero, que es un estado en el que las personas satisfacen sus obligaciones económicas plenamente, se sienten seguras de su futuro financiero y son capaces de tomar decisiones que les permiten disfrutar su vida.
Daniela Londoño Avellaneda, jefe de Análisis Económico en Banca de las Oportunidades, explica que:
Es relevante seguir trabajando por la promoción del bienestar financiero, fin último de la inclusión financiera. El desarrollo de capacidades que permitan una mejor toma de decisiones en torno al dinero es una vía para alcanzar este objetivo.
Escucha de primera mano los argumentos de Londoño, magíster en Economía y especialista en Gerencia Financiera.
La encuesta realizada por Banca de las Oportunidades incluye temas como los siguientes:
Entre las conclusiones se destaca que aquellos adultos que cuentan con al menos un producto de depósito o crédito tienen un indicador de bienestar financiero superior frente a los que no; igualmente, los consumidores que cuentan con un monedero digital versus los que no lo tienen.
Por otro lado, los hombres perciben un mayor bienestar que las mujeres. Así mismo, los adultos de mayor edad (mayores de 65 años) advierten un menor nivel de satisfacción que los jóvenes entre 18 y 25 años. La región en la que sus habitantes tienen mayor bienestar es el centro-oriente; y la de menor, el Caribe.
El estudio revela que en las ciudades y aglomeraciones los adultos encuestados se sienten más satisfechos con sus finanzas, seguidas por las zonas rurales y las rurales dispersas. Por su parte, las poblaciones intermedias se ubican como las de menor bienestar.
El índice de bienestar financiero se construyó a partir del módulo de salud y bienestar financiero que se incluyó en la Encuesta de demanda realizada por el Centro Nacional de Consultoría.
Según la encuesta para este año, el país obtuvo un resultado de 51,6 puntos. Como se expresó más arriba, esto evidencia una mejora sobre el año 2020, cuando el resultado fue de 49,8. Recordemos que este indicador utiliza una escala en la que 14 es el nivel más bajo y 95 es el más alto.
De la encuesta se deriva que el 51 % están convencidos de que pueden disfrutar la vida de la forma en la que manejan su dinero, mientras que el 25,6 % no lo están.
De hecho, solo el 36,7 % de los encuestados señalaron que con sus finanzas actuales podrían enfrentar un gasto o imprevisto importante que se les presente. En 2020 ese porcentaje era del 25,0 %.
Por su parte, el 45,7 % dicen que en poca medida están asegurando su futuro financiero; así mismo, el 19,7 % consideran que debido al estado actual nunca tendrán las cosas que quieren en la vida.
El 39,6 % de los colombianos requeridos en la encuesta señalaron que les faltaba dinero al final el mes, y el 38,6 % se preocupan porque sus ahorros no les duren, en comparación con el 38,9 % de quienes sienten tranquilidad frente a este tema.
Felipe Londoño, analista económico en Banca de las Oportunidades, mencionó que:
Aunque persisten retos para mejorar los niveles de bienestar financiero de los colombianos que viven en zonas rurales y los mayores de 65 años, los datos ratifican que el país sigue por la senda de la recuperación económica iniciada en 2021. Seguir con estas mediciones fortalecerá el desarrollo de la política de inclusión financiera.
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