Certificado de depósito a término -CDT-: características y ventajas
Este producto financiero ofrece mayor rentabilidad que el ahorro tradicional, se hace a un término fijo mínimo de 30 días y se puede retirar una vez vence la duración establecida; por otro lado, los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos periódicos durante lo que dure la inversión.
Este producto financiero ofrece mayor rentabilidad que el ahorro tradicional, se hace a un término fijo mínimo de 30 días y se puede retirar una vez vence la duración establecida; por otro lado, los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos periódicos durante lo que dure la inversión.
El CDT o certificado de depósito a término es un producto financiero muy popular que, aunque no entrega grandes ganancias, sí ofrece mayor rentabilidad que el ahorro tradicional. Por sus características y las posibilidades que ofreceel CDT se convierte en una herramienta útil para ahorrar si usted tiene dinero, pero no sabe en qué invertirlo.
Los CDT son títulos valor que emite un banco, una corporación financiera o una compañía de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir dicho CDT. En cada banco le pueden pedir al consumidor un monto mínimo de capital para constituir el CDT. También, estos depósitos se hacen a un término fijo, mínimo de 30 días, aunque comúnmente se hacen a 60, 90, 180 y 360 días.
Así pues, los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar una vez vence la duración establecida, mientras que los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos periódicos durante la vigencia de la inversión. La tasa de interés que ofrecen los CDT está determinada por el monto, el plazo y las condiciones del mercado al momento de constituirlo. Normalmente a mayor monto y plazo, la tasa de interés es mayor. Los rendimientos generados por los intereses están sujetos a una retención en la fuente del 7%, deducible de su declaración de renta.
Del mismo modo, los CDT no se pueden redimir o cobrar antes de su vencimiento, aunque como se trata de un título valor, se pueden negociar en el mercado secundario de valores antes de su fecha de vencimiento y transferir por endoso. Lo anterior quiere decir que el dueño del CDT, si necesita la liquidez antes del vencimiento, puede vender el título a otra persona endosándolo y pagando una prima por ello, siendo el nuevo beneficiario quien lo cobre al vencimiento.
Tipos de CDT
- Los CDT a tasa variable: tendrán una remuneración que depende de diferentes factores, como la DTF.
- Los CDT a tasa fija: para estos, durante toda la vigencia del título se aplicará la misma tasa que se pacte en el momento de la constitución; esta depende del plazo y del monto de la inversión.
Ventajas
- Es una forma fácil, rápida y segura de ahorrar y programarse para el futuro.
- Tiene la opción de negociar o endosar un CDT que todavía no está vencido, de modo que la persona obtenga la liquidez que necesita.
- El CDT es redimible o reembolsable solo en los plazos y términos pactados al momento de constituirlo; es decir, que si se pactó a 360 días el banco no está obligado a pagarlo hasta que venza.
- Por lo general, los intereses o rendimientos se pagan al vencimiento con el capital invertido o puesto en el CDT.
- El rendimiento que se paga por un CDT es superior al que paga una cuenta de ahorros.
- Si un CDT se pacta, por ejemplo, a 5%, aunque las tasas de interés disminuyan, el banco debe pagar la tarifa inicialmente pactada.
- Se encuentra amparado por la protección del seguro de depósitos de Fogafin que garantiza la devolución de hasta 20 millones de pesos a los clientes en caso de que la entidad se quiebre.
- Una vez concluido el plazo pactado, se cuenta con la opción de retirar el dinero o de renovar el CDT por un nuevo plazo.
* Con información de www.rankia.co.