«Vida crediticia sana para acceder a los beneficios del sistema financiero»
Rodrigo Nadal, dice que existen personas con problemas de sobreendeudamiento, en mora y no cuentan con la solvencia económica para pagar, pero tienen la intención de cancelar las obligaciones y reincorporarse al sistema crediticio mediante una planeación financiera.
Rodrigo Nadal, dice que existen personas con problemas de sobreendeudamiento, en mora y no cuentan con la solvencia económica para pagar, pero tienen la intención de cancelar las obligaciones y reincorporarse al sistema crediticio mediante una planeación financiera.
«Sin embargo, lo que pocas veces se tiene en cuenta cuando los créditos vencidos empiezan a crecer aceleradamente, es que también se genera un impacto negativo en la economía nacional», afirma Nadal.
«Estar atrasado con el pago de los préstamos, en la mayoría de los casos, no es una decisión propia y hace que las personas pierdan su tranquilidad y permanezcan en constante angustia por no poder cumplir con sus obligaciones», agrega.
Nadal explica que a nivel macro, cuando las deudas en mora crecen a un ritmo mayor que la colocación de nuevos créditos, la economía se resiente y el aporte al PIB del sector financiero, en el caso de Colombia, se reduce.
Siempre habrá alguien que está pasando por una difícil situación económica originada por una enfermedad, un mal negocio, por la pérdida del empleo, un robo, o simplemente por el mal manejo de las finanzas personales. Pero en esos momentos es posible encontrar una ayuda, la de personas que aunque no cuentan con los recursos inmediatos, quieren cumplir con sus obligaciones.
Es ahí cuando aparece la figura de la reparación del crédito, un programa que fomenta en los usuarios una cultura de planeación financiera para que por medio del ahorro logren cubrir las obligaciones en mora con recursos propios y sin tener que acudir a otras modalidades de crédito. El programa está enfocado en personas con problemas de sobreendeudamiento, en mora y que no cuentan con la solvencia económica para continuar con sus pagos mínimos, pero que aun así tienen la intención de pagar las obligaciones y reincorporarse al sistema crediticio mediante una planeación financiera basada en el ahorro.
En Colombia, según la Superintendencia Financiera, en marzo de 2017 la cartera vencida ascendió a $16.6 billones. Durante dicho mes el crecimiento real anual de la cartera vencida total fue de 26.7%; aislando el impacto de la liquidación de Electricaribe, el indicador fue de 16,6 % real anual. Por su parte, el DANE reveló que en el primer trimestre de 2017 la economía colombiana creció 1,1 %; se destacó el crecimiento anual de los establecimientos financieros con 4,4 %.
Ventajas del programa de reparación de crédito
El programa de reparación de crédito de Resuelve tu Deuda ofrece varias ventajas desde diferentes perspectivas. Nadal explica que para el cliente el programa cuenta con asesoría legal y financiera previa, durante y hasta el término del mismo. «Se diseña un plan de ahorro según la capacidad de cada persona, y este es consignado en un fondo de pensión voluntario, a nombre del usuario, en una entidad regulada por la Superfinanciera, independiente de la reparadora», agrega.
Durante la época de ahorro, los asesores de Resuelve tu Deuda toman las llamadas de cobranza y se encargan de todas las etapas de negociación con las entidades bancarias para lograr acuerdos de pago, en los que pueden obtener descuentos de hasta un 50%. Al final, el cliente no solo habrá liquidado sus deudas, sino que también tendrá una cultura de planeación financiera que le permitirá, luego de superar su calificación negativa, reincorporarse al sistema bancario.
Para las entidades financieras, como resultado del modelo de reparación de crédito, los bancos pueden recuperar parte del dinero prestado y que califican como cartera vencida y castigada. «Luego de generar una cultura de ahorro en las personas que han experimentado situaciones de sobreendeudamiento, estas pueden ser rehabilitadas como usuarios de crédito nuevamente, ya que contarán con bases sólidas para asumir responsable y adecuadamente sus obligaciones», dice Nadal.
Y para el país, el sistema financiero promueve el progreso de la sociedad y el desarrollo económico de Colombia. «En este sentido, los bajos niveles de cartera vencida aumentan la rentabilidad del sector, lo que permite mayores aportes al PIB; y esto, a largo plazo, repercute positivamente en la calidad de vida nacional», afirma Nadal.
Por último, Nadal explica que la reparación de crédito debe existir como un último recurso para recuperarse de situaciones imprevistas. «Es importante mantener una vida crediticia sana y positiva para poder acceder a los beneficios que brinda el sistema financiero por el buen comportamiento”, concluye.