¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

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  • Publicado: 10 julio, 2020

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Colombia es el país de América Latina que más gasta con tarjeta débito y crédito, pero a pesar del auge digital, todavía el 90% de las transacciones habituales mensuales de alimentos, bebidas, vestuario, transporte, vivienda y servicios públicos, entre otras, se realizan en efectivo, de acuerdo con el Banco de la República del país.

Bancarización en Colombia

En la encuesta más reciente que realiza la entidad para monitorear su uso, se concluye que el 92,4% de los adultos colombianos reporta preferir el efectivo a otros instrumentos de pago.

Brindar a la población no bancarizada de un medio de transacción distinto al efectivo es solo uno de los objetivos de la inclusión. Una cuenta bancaria además de satisfacer necesidades de transacción y pagos también puede brindar la posibilidad de ahorro, crédito y seguro.

COVID-19 puso de manifiesto la importancia de democratizar el proceso de inclusión financiera para que todos los ciudadanos puedan acceder a servicios financieros de la manera más sencilla posible. Colombia, Perú, Uruguay y México encabezan la clasificación global de entorno propicio para la inclusión financiera según The Economist Intelligence Unit.

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Colombia viene siendo el país número uno en cuanto a su entorno en los últimos dos años.

A pesar de ello, de acuerdo a la comparadora de préstamos bancarios online elmejor trato.com, el país tiene desafíos que superar como:

  • lograr que las regiones puedan crecer al mismo nivel que el nacional
  • brindar mayor acceso a productos financieros en zonas rurales
  • la reducción de la pobreza
  • la creación de una estructura de ciberseguridad avanzada

 

Puntualmente se observan diferencias importantes entre las diferentes regiones: mientras que el indicador de acceso asciende a niveles superiores al 85% en los departamentos que componen el eje cafetero y la región centro oriental, las áreas que abarcan a los municipios del caribe y del pacífico son las que se encuentran más atrasadas en esta materia bordeando valores cercanos al 70%.

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Asimismo, la brecha entre áreas urbanas y rurales es sumamente significativa: el número de adultos con al menos un producto financiero en las zonas con mayor desarrollo urbano llegó al 90% frente al 66% de las zonas rurales.

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Los departamentos y las zonas con menor conectividad estén entre los que cuentan con menor índice de inclusión financiera. Es así que la inclusión financiera está directamente relacionada con la inclusión digital. Sin inversión en infraestructura no va a ser posible aumentar el desarrollo de la bancarización.

8 de cada 10 colombianos tiene al menos un producto financiero (ahorro o crédito). Aunque tan solo un 70% hace un uso efectivo de este. Según la analista, una forma de aumentar la inclusión “real” podría ser creando productos enfocados en quienes actualmente no hacen parte del sistema.

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Otro de los retos importantes es aumentar la inversión ciberseguridad. Los ciberataques a dispositivos móviles en América Latina crecieron más del 70% durante la pandemia; particularmente los que usan COVID-19 como gancho son los que impulsaron este crecimiento. En Latinoamérica se presentaron 45 ataques de software malicioso por segundo. Colombia es el país de la región que más ataques cibernéticos recibe, por encima de México, Brasil y Perú. El sector financiero es el más sensible a la cibercriminalidad en el país. Las pérdidas anuales pueden ser significativas y ubicarse entorno del 9% de los ingresos netos de los bancos a nivel mundial según el Fondo Monetario Internacional (FMI).

Si el camino es hacia la banca digital, las posibilidades de fraudes virtuales se acrecentarán por lo tanto se hace inminente la necesidad de promover el desarrollo continuo de la seguridad en Internet en pos de proteger al sistema de ataques, estafas y robos cibernéticos aumentando el presupuesto dirigido a esa política.

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

¿Es la inclusión financiera el “remedio” para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Si los bancos saben aprovechar la oportunidad que les acerca el aumento de los pagos electrónicos provocado a causa de la Covid, incrementarán la cantidad de personas que se encuentran agregadas al sistema financiero, ya que ofrecer la mayoría de los productos por los canales tecnológicos es vital en un momento de distanciamiento social.

¿Es la inclusión financiera el ‘remedio’ para la pandemia económica provocada por el Coronavirus?

Como conclusión, las políticas de inclusión financiera son eficaces cuando se complementan con políticas sociales de empleo y fiscales, ya que de lo contrario los indicadores pueden subir en el corto plazo y mostrar resultados engañosos al hacerse insostenibles en el tiempo.

Una pandemia terminaría siendo la propulsora de la transformación digital que el sector financiero requiere para profundizar la bancarización, aumentar el desarrollo de Fintech y disminuir la gran brecha financiera que existe a nivel regional y zonal en el país y explotar de esta manera el potencial que tiene Colombia para convertirse en un hub de la inclusión e innovación financiera en América Latina.

Sobre el autor

Melisa Murialdo

Redactora de Contenidos | Analista Región Latinoamérica
el MejorTrato.com



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