Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Cuando una persona recibe un ingreso extra, como un bono de la entidad en la que labora o la prima, es importante detenerse y observar cuál es la mejor manera de utilizarlo. ¿Lo ahorra, lo invierte, lo gasta o lo destina a pagar deudas? Un CDT o un fondo de corto plazo parecen ser buenas opciones.
Llega la mitad de año y en este tiempo muchas personas reciben la prima de servicios, la cual se puede desvanecer en cuestión de minutos ya que la utilizan para pagar deudas o cubrir gastos derivados de actividades como vacaciones, ingreso de los niños a los colegios, entre otros. Ahora bien, imagínese que además de cubrir gastos, una parte de este dinero extra que ha recibido lo destina a ahorrar, y que en un futuro podrá darse algunos gustos más exclusivos. ¿No le parece tentador?
En ocasiones, el ahorro parece ser una «misión imposible» ya que, por lo regular, se vincula con privación. La clave no es guardar cada centavo, pero tampoco gastar sin sentido alguno. El ahorro no quiere decir que se debe privar de las cosas que uno quiere o le gusta; es sencillamente manejar bien el dinero, tomar decisiones entre lo que se necesita y lo que se desea, así como posponer gastos con el fin de ahorrar para posteriormente cumplir otros objetivos y realizar ciertas actividades o disfrutar de algunos placeres de la vida.
El correcto manejo de la prima puede enmarcarse dentro de una acertada administración de las finanzas personales en cuanto al equilibrio y la planeación financiera. De igual forma, se deben tener en cuenta algunos puntos como:
La optimización del ahorro está en función de cuánto el individuo está dispuesto a prever hoy con el objetivo de obtener beneficios futuros. Hay que romper mitos como el siguiente “el ahorro es solo para quienes tienen ingresos elevados” o “se necesitan millones para invertir en el mercado de dinero”.
Lo anterior, se logra a través de un buen manejo de presupuesto y flujo de caja ya que al no controlar nuestro dinero es muy fácil caer en el exceso de deuda, pues se recurre en muchos casos a las tarjetas de crédito para cubrir gastos de entretenimiento y gastos suntuosos. Para evitar estos errores la sugerencia es hacer un plan financiero atado a los objetivos de vida, adoptar hábitos de ahorro y controlar el presupuesto.
Clara Inés Guzmán Nieto, líder del programa de bienestar financiero de Old Mutual Colombia, asegura en entrevista con Actualícese que el error más común en el que incurren las personas, cuando se trata de manejar sus finanzas, es precisamente no tener el control sobre estas y caer en un porcentaje alto de deudas para consumo.
«La disciplina de controlar los gastos es uno de los retos que tenemos los colombianos, es importante tener claridad de lo que realmente se recibe y en qué se está gastando, controlando todos los rubros y entendiendo la dinámica de gasto de cada familia», explica.
Guzmán Nieto opina que una buena alternativa para lograr el objetivo es el ahorro programado. Existe en el mercado una oferta variada de planes de ahorro programado, quizá el mayor beneficio está en que ayuda a generar disciplina de ahorro, ayuda a las personas a tener un objetivo claro y fijarse una meta financiera. «Muchos de ellos traen beneficios asociados como es contar con un seguro gratuito y en la mayoría de los casos le permitirán tener el monto necesario para un objetivo importante como puede ser el estudio de los hijos», asegura.
Los ahorros programados suelen tener un régimen de inversión conservador porque buscan preservar el capital en el tiempo, puede tener rentabilidades moderadas, pero poca exposición del ahorro.
Si lo que se desea es invertir la prima, no existe una recomendación única por definición para escoger la mejor alternativa. Desde Old Mutual Colombia, empresa que maneja temas de pensiones y finanzas personales, aseguran que existen las más tradicionales como los CDT o los fondos de muy corto plazo y alta estabilidad que ofrecen entidades como las fiduciarias y los fondos voluntarios de pensiones.
El anterior tipo de inversiones son muy populares entre inversionistas que quieren pocos sobresaltos en sus inversiones, que no toleran las fuertes fluctuaciones que presentan algunos activos como acciones; y que entienden que su rentabilidad va a ser moderada, pero sin volatilidades altas.
Otra recomendación podría ser ajustar las inversiones al tipo de perfil y al riesgo que se quiera tomar. Un inversionista conservador debe tener un portafolio enfocado en activos de renta fija y posiciones de corto plazo. Además, la diversificación es la estrategia que durante 2008 demostró ser ganadora, con inversión en diferentes activos, incluyendo portafolios alternativos que en ocasiones tienen baja correlación con los mercados tradicionales.
El dinero es un recurso muy necesario, ya que ayuda a mantener una vida cómoda, holgada y sin preocupaciones. Si se comienza a ahorrar en cosas básicas, se podrán comprar otras y en un futuro cumplir ciertas metas y lograr objetivos trazados.
Fundada en el año 2000 con la misión de “elevar el nivel profesional del Contador Público”
