Datacrédito y Transunion: ¿por qué tienen mala fama las centrales de riesgo?
Establecimientos de crédito deberían explicar a los clientes los factores que se evalúan al momento de solicitar un crédito.
No es malo estar reportado en Datacrédito o Transunion. De hecho, gracias a estos reportes se puede acceder a financiamiento en establecimientos de crédito.
Establecimientos de crédito deberían explicar a los clientes los factores que se evalúan al momento de solicitar un crédito.
No es malo estar reportado en Datacrédito o Transunion. De hecho, gracias a estos reportes se puede acceder a financiamiento en establecimientos de crédito.
Podría decirse que Datacrédito-Experian junto a Transunión (antes Cifin) son dos de las entidades que en Colombia gozan de una imagen poco favorable, por no decir «la peor imagen». Se trata de las dos centrales de riesgo que operan en el mercado colombiano.
Para Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades, la baja cultura financiera y de riesgos son el «caldo de cultivo» para responsabilizarlas del rechazo de un crédito.
Por lo anterior, Castro entrega una serie de falsas creencias relacionadas con las dos centrales de riesgo que todo colombiano debe conocer; así, a lo mejor, cambiará su punto de vista e imagen.
Me negaron el crédito por estar reportado en Datacrédito
«La información de quienes hemos tenido productos de crédito o depósito ya está reportada en Datacrédito o Transunion. Ahora bien, al momento de originar un crédito, los intermediarios financieros no se basan exclusivamente en los datos de incumplimientos consignada en centrales de información, ellos cruzan otras fuentes que son las que determinan el rechazo o la aprobación de cada solicitud», explica Castro.
Una práctica que los establecimientos de crédito podrían empezar a promover es la de explicar a los clientes los factores que se evalúan al momento de originar un crédito, destacando así a la administración financiera y crediticia como una actividad de interés público.
Si pago mi deuda antes de tiempo se deteriorará mi calificación crediticia
Falso. Castro afirma que prepagar deudas es, en últimas, una señal positiva que indica que la persona es cumplida al momento de honrar sus obligaciones.
Es malo estar reportado en Datacrédito o Transunion
No lo es. Estar reportado es la razón por la que es posible acceder al financiamiento en los establecimientos de crédito.
Además, como explica Castro, la mayoría de los reportes (más del 90 %) que reposa en las centrales de información es positivo, factor que contribuye a la creación de un sistema reputacional para los colombianos a través de sus hábitos de pagos.
Si uno se cuelga en un crédito, el reporte negativo me acompañará para toda la vida
Falso. El término máximo de permanencia de la información negativa es de cuatro años, contados desde el momento en que se pagan las cuotas vencidas o la obligación vencida es cancelada.
«Si la mora es inferior a dos años, la permanencia será igual al doble de la mora, contada a partir de la fecha de pago», indica Castro.
En el caso de las obligaciones insolutas, es decir que no han sido saldadas, el término de permanencia es de 14 años. De otra parte, la información positiva permanece por siempre en las centrales de información.
Como nunca he tenido un crédito, entonces ningún banco me va a prestar
Las centrales de riesgo cuentan con información sobre productos diferentes a los créditos, como las cuentas de nómina y los productos de telefonía móvil, que permiten construir reputación.
Además, los intermediarios financieros utilizan información complementaria a la de las centrales de riesgo para otorgar créditos.
Catalizadores de créditos
A manera de conclusión, Castro indica que conviene recordar que la información es el principal catalizador del crédito.
Borrarla atentaría contra los esfuerzos que se realizan en el país para mejorar los indicadores de inclusión financiera, particularmente de acceso al crédito. Por eso debemos protegerla.
«Es por esta razón que los intermediarios financieros le deberían recordar a cada persona a la que le aprueban un crédito, que su solicitud fue exitosa, entre otros factores, por estar reportado en Datacrédito o Transunion», concluye.