Cuentas de ahorro: producto financiero de mayor uso. Evolución de tarifas


6 agosto, 2015
Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.

La superintendencia Financiera de Colombia hizo público en su portal web, un nuevo informe de las tarifas de los servicios financieros a junio del 2015, en concordancia con las indicaciones de la Ley de precios transparentes –Ley 1748– emitida a finales del 2014, que tiene como objetivo fundamental brindar mayor información a los consumidores financieros.

El informe de tarifas de los servicios financieros es realizado y presentado de forma semestral en busca de identificar la tendencia de los precios de los servicios financieros; el informe presenta además, de forma individual la variación semestral de las tarifas para los servicios asociados a los productos de cuentas de ahorro, corrientes y tarjetas de crédito.

“Las cuentas de ahorro conforman el producto del sistema financiero más utilizado por los colombianos”

En el capítulo 5, el informe de evolución de las tarifas de los servicios financieros presenta la evolución de las tarifas de los cinco productos financieros más utilizados por los colombianos, en los que se encuentran en orden de mayor a menor nivel de utilización: las cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, cajeros y, finalmente, la banca por internet.

Las cuentas de ahorro conforman el producto del sistema financiero más utilizado por los colombianos.; en el último año, tuvo un crecimiento del 8.77% que equivale a un total de 4.214.390 cuentas nuevas, sumando un total de 52.257.326 al cierre de mayo del 2015.

De acuerdo con las cifras del informe, al cierre de mayo del 2015, la tasa de interés ponderada pagada por los establecimientos de créditos a los depósitos de ahorro activos de persona natural fue de 0.62%, lo cual se traduce en una disminución en 11 puntos básicos frente al nivel observado seis meses atrás; en el caso de las personas jurídicas la tasa pasó de 2.95% a 3.02%, entre noviembre del 2014 y mayo del 2015. Por intermediario, las corporaciones financieras registraron las mayores tasas de captación, seguida por las compañías de financiamiento, las cooperativas financieras y los bancos.

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En cuanto a las cuotas de manejo, a mayo del 2015, la entidad que presentó un mayor incremento semestral en el valor de la prestación de este servicio fue el Banco BCSC con un 4.84%, seguido por Giros y Finanzas con una tarifa del 3.85%, Banco Corpbanca con el 2.02% y Banco Popular con el 0.48%. Este último banco reportó la mayor tarifa cobrada con periodicidad mensual al fijarla en $7.888. Por su parte, el Banco AV Villas y la Compañía de Financiamiento Pagos Internacionales mantuvieron su tarifa por este servicio en $1.102 y $3.000, respectivamente.

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En relación con el servicio de certificación de cuenta de ahorro con el establecimiento, se indica que este servicio es prestado de forma gratuita por un total de 10 entidades financieras, de las 33 que lo ofrecen. Los bancos Citibank y Procredit empezaron a cobrar por este servicio al fijar una tarifa de $4.700 y $7.500, respectivamente. En contraste, el Banco Multibank y Compartir implementaron este servicio al establecer una tarifa de $10.000 y $5.500, en su orden. Adicionalmente, la máxima tarifa cobrada la registró Coltefinanciera por un valor de $11,750.

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En relación con el servicio de consignación nacional, se indica en el informe que fue presentado por un total de 30 entidades financieras, de las cuales 12 registraron un incremento en la tarifa por este concepto, y 11 prestaron el servicio de manera gratuita.

El Banco Citibank registró el mayor crecimiento porcentual correspondiente al 5.0%, tras situar su tarifa en $4.200. La máxima tarifa por este servicio fue de $14.767 cobrada por el Banco Corpbanca; por su parte, el Banco Procredit dejó de prestar este servicio.

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De 36 entidades financieras que prestan el servicio de copia de extracto en papel, 11 no cobraron por el servicio; por su parte, Bancolombia presentó el mayor incremento en la tarifa de este servicio al registrar un aumento del 17.02% al pasar de $4.700 a $5.500 entre noviembre del 2014 y mayo del 2015; entre tanto la Compañía de Financiamiento Coltefinanciera eliminó el cobro por este servicio, y la máxima tarifa fue establecida por el Banco Popular al situarla en $11.484. Si este servicio es solicitado por internet, la mayor parte de las entidades lo ofrecen sin ningún costo para el cliente.

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Finalmente, el servicio de emisión de cheques de gerencia fue prestado por un total de 25 entidades financieras; en términos generales, haciendo un paneo frente a las cifras observadas a noviembre del 2014, se presentó un incremento en la tarifa del servicio en la mayoría de las entidades; el mayor aumento lo realizó Bancoomeva que estableció una tarifa de $16.240. El Banco Multibank empezó a ofrecer este servicio al establecer una tarifa de $10.000. Por su parte, la máxima tarifa cobrada por este servicio fue establecida por la Compañía de Financiamiento Coltefinanciera por $29.300, al tiempo que el Banco Finandina, con respecto a todas las entidades, continúa ofreciendo la menor tarifa correspondiente a un valor de $5.000.

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Llama la atención la entidad que registró el mayor número de cuentas de ahorro en mayo del 2015, comparado con los demás establecimientos de crédito: Bancolombia SA.  Este banco registró un total de 8,45 millones de cuentas de ahorros; se observaron  401,802 cuentas de ahorro nuevas entre noviembre del 2014 y mayo del 2015, hecho que lidera la apertura del producto frente a las demás entidades; en segundo lugar, se ubicó el Banco Caja Social (BCSC) con 7,77 millones y Banco Agrario de Colombia S.A con 7.3 millones.

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  • 6 agosto, 2015
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