Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
Según el estudio de Ánimo Inversionista que desarrolló el año pasado Tyba, la plataforma digital de inversión del holding Credicorp mediante una encuesta aplicada a 6.000 personas en Colombia, Perú y Chile, los colombianos ocuparon el puntaje más alto en las variables relacionadas con la confianza, actitud hacia la inversión, tenencia de diferentes formas de ahorro y de inversión, además de fuentes de información.
De hecho, según los resultados del estudio publicado en noviembre de 2021, el 47 % de los colombianos que ahorran lo hacen a través de bancos y entidades financieras con productos convencionales, y el 33 % mediante cuentas virtuales o digitales. No obstante, el 13 % de los encuestados manifestó no ahorrar ni separar dinero, siendo este porcentaje más notorio en la población entre los 45 a 60 años (22 %) y entre 35 a 44 años (14 %).
Por eso, se vuelve necesario que los colombianos laboralmente activos construyan una cultura del ahorro que les permita a largo plazo invertir y diversificarse para poder llegar a generar rentabilidad.
En esta época, a tan solo 4 meses de finalizar el año, las personas deberían hacer un balance de sus ingresos, gastos y presupuesto de lo corrido del año para tomar decisiones sobre sus finanzas personales. Este momento es ideal para realizar una desintoxicación de los malos hábitos adquiridos durante el año.
Por lo tanto, doy a conocer tres recomendaciones para sacar adelante una buena receta, con el fin de lograr unas finanzas personales saludables y llegar a fin de año con los propósitos cumplidos en la medida de lo posible.
Para empezar, es importante entender bien cuáles son los ingresos y egresos que se tienen, ya que serán la base para llevar adelante una planificación financiera mensual, semestral o anual. Ya que nos encontramos en septiembre, se recomienda evaluar la ejecución del presupuesto de los meses anteriores.
Para ello, es recomendable que se lleve un registro de ingresos y egresos. Incluso en un archivo de Excel se puede crear un presupuesto conformado por tres tipos de columnas: lo que se gana, los gastos y cuáles son las deudas que se tienen. De esta manera se identifica el alcance que puede tener el dinero que se gana y se evita gastar más de lo que se tiene.
Si se detecta que es más el dinero que se gasta, es hora de ajustar el presupuesto, lo que significa reducir o eliminar cualquier gasto no esencial. En ese sentido, la mejor recomendación es evitar gastos innecesarios, como la cuota de manejo de una tarjeta de crédito, la derivación del pago de un producto en varias cuotas e incluso el pago de ciertos seguros innecesarios o plataformas de streaming que ya no se usan.
Sin duda, no hay mejor objetivo a mediano y largo plazo que tener un capital destinado para invertir, ya que podrá generar rentabilidad para el futuro.
La idea de ordenar las deudas es identificar cuáles son las más caras y proponerse una meta para pagarlas, y de esta forma reducir ese gasto que consume el capital mensualmente.
Además, se deben eliminar malos hábitos financieros como los gastos fantasma: aquellos gastos “diminutos” que ni siquiera se tienen en cuenta y pueden quitar una buena parte de los ingresos e incluso limitar las posibilidades de invertir.
Hagamos un ejercicio: suponiendo que esos gastos fantasma suman un total de $100.000 pesos mensuales, si se invirtieran en un fondo de inversión colectiva –FIC– con una rentabilidad esperada de 6 % anual, a los 12 meses se tendría un capital de $1.200.000, pero sumando los rendimientos generados ($72.000 pesos) se tendría $1.272.000. Puede que no parezca mucho, pero si se realiza durante 10 años seguidos, podrías tener muchísimo más y prácticamente sin darte cuenta.
Aprender sobre el mundo financiero dará la vitamina extra a cualquier proceso de détox. Por esa razón es importante dedicar tiempo a aprender sobre finanzas personales e inversiones; no se trata de ser un experto, sino de entender las claves de la planeación, organización y distribución adecuada de los gastos e ingresos.
Si bien es importante entender el valor del ahorro, es más necesario llegar a generar un ahorro inteligente; es decir, aquel que se lleva adelante con un objetivo claro y se impulsa con inversión. Por lo cual, un détox financiero a tiempo podrá ayudar a darle un giro a tus finanzas.
Valdemaro Mendoza
CEO y cofundador de Tyba
Fundada en el año 2000 con la misión de “elevar el nivel profesional del Contador Público”
