Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
La tasa de interés es la principal herramienta que tienen los bancos centrales de cada país para controlar el nivel de precios.
El Banco de la República incrementó la tasa de interés con el propósito de controlar la presión inflacionaria.
A continuación, te presentamos más detalles.
El Banco de la República anunció el pasado viernes 16 de diciembre que la tasa de interés incrementaría en 100 puntos básicos, quedando en 12 %.
Cabe recordar que la entidad financiera tomó esta decisión para frenar el golpe provocado por la inflación, que para el mes de noviembre se situó en 12,5 %.
De igual forma, el Banco de la República anunció que espera a mediano plazo que la inflación pueda llegar al 7,5 % al final del 2023. Por lo que se están tomando las medidas necesarias para que tal hecho pueda ocurrir.
Sin embargo, el incremento de la tasa de interés va a tener un gran impacto sobre los colombianos de a pie en sus finanzas.
Teniendo en cuenta que la tasa de interés es la principal herramienta que tienen los bancos centrales de cada país para controlar el nivel de precios, es necesario mencionar que, el aumento de la tasa de interés que se ha venido presentando en Colombia conlleva a que el consumo y la inversión se reduzcan en los ciudadanos.
Por lo tanto, la primera consecuencia que tendrán los colombianos con el incremento de la tasa de interés será que van a aumentar los intereses de los créditos comerciales que tomen los consumidores con las diferentes entidades bancarias.
Jackeline Piraján, economista de Scotiabank Colpatria dijo para Portafolio que la subida de la tasa de interés hará que las personas prefieran ahorrar y no tomar deudas.
Vamos a seguir viendo cómo este incremento de las tasas de interés se transmite a las tasas activas de la economía tanto para los préstamos como para los depósitos, y en ese sentido el mensaje hacia los consumidores sigue siendo preferir instrumentos de ahorro o depósitos remunerados, en lugar de adquirir nuevas deudas; ya que el costo de crédito se está incrementando, vemos que la tasa de usura supera el 40 % y las señales del Banco de la República nos sugieren ser un poco más prudentes con esas decisiones de gasto.
Por ejemplo, si usted va a comprar a crédito un televisor y los intereses son del 2 %, ahora con el incremento de la tasa de interés, estos intereses podrían subir al 2,5 %, incluso hasta el 3 %.
Para Jeisson Balaguera, CEO de Values AAA y profesor experto en finanzas de la Universidad EAN, la subida de la tasa de interés hace que “básicamente los créditos se encarezcan” y lleve a que “las personas tengan que pagar intereses bancarios más altos”, manifestó en entrevista para Portafolio.
En segundo lugar, el aumento de la tasa de interés puede tener un impacto en la economía en general y puede conducir a un menor crecimiento y menos empleo.
Cabe recordar que la tasa de desempleo para octubre de 2022 fue de 9,7 %, mientras que el PIB para el tercer trimestre de 2022 creció en un 7,0 %.
En contravía con los puntos anteriores, el incremento de la tasa de interés también puede ser una señal de que la economía está mejorando y que hay más demanda por el dinero disponible, lo que puede ser positivo en el largo plazo.
Sin embargo, la recomendación de economistas expertos es para tener en cuenta que cualquier cambio en la tasa de interés puede tener efectos a corto y largo plazo, y es importante considerar cómo puede afectar la situación financiera personal de cada colombiano.
Es necesario recordar que la Superintendencia Financiera fijó la tasa de usura para el mes de diciembre de 2022 en 41,46 % y la tasa de interés bancario corriente para el mismo mes en 27,64 %.
Lo anterior se precisa porque ambas decisiones tendrían efectos en el consumo de la ciudadanía, al igual que el incremento de la tasa de interés, según lo manifestado por Iván Tunjano, docente de la Escuela de Administración y Competitividad del Politécnico Grancolombiano para Portafolio:
Va a afectar a los colombianos, porque finalmente van a tener acceso al crédito más costoso. Pero no pensemos solamente en el colombiano de a pie, también pensemos en que las empresas van a tener que financiarse a un mayor costo en caso de que lo lleguen a necesitar.
Por otra parte, Johann García, coordinador de tecnología en gestión bancaria del Politécnico Grancolombiano dice en Portafolio que el incremento de la tasa de interés generará un impacto negativo en los consumidores.
Esto tiene un impacto bastante negativo para los consumidores, ya que, si van a acceder a un crédito, el mayor costo ocasionado por esa tasa de interés tan elevada se reflejará a la hora de adquirir un producto o un servicio o la simple utilización de la tarjeta de crédito.
Finalmente, Manuel Arévalo, presidente & CEO de Cesce en Colombia, dijo para Portafolio que el incremento de la tasa de interés también tiene consecuencias sobre la vida financiera de las empresas.
Consideramos que los niveles actuales de tasa de interés generan una mayor carga financiera para las empresas con deuda y pone más presión sobre sus flujos de caja, lo cual se seguirá reflejando en un mayor deterioro en el comportamiento de pagos, el cual venimos evidenciado desde inicio del tercer trimestre de este año con el aumento de los reportes de aviso de falta de pago de nuestros asegurados.
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