Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
César Caballero, director de Cifras y Conceptos, asegura que dentro de la población nacional existe la oportunidad para inculcar la educación financiera, planear y proteger su futuro. Dice que los colombianos son adversos a las metas de largo plazo.
Una encuesta desarrollada por la firma Cifras y Conceptos para Old Mutual, devela la mentalidad cortoplacista de los colombianos, quienes fijan sus metas financieras a un plazo máximo de 5 años.
César Caballero, Director de Cifras y Conceptos. Foto: La Silla Vacia.
Con base en la encuesta realizada a 1.075 colombianos en Bogotá, Cali, Medellín, Barranquilla y Bucaramanga, Old Mutual presentó el primer estudio que evidencia el comportamiento de los colombianos ante los sistemas de ahorro, financiamiento y seguros.
“Aunque el 78% de los colombianos se fijan metas financieras, solo el 2% de los mismos lo hace con un horizonte superior a los 15 años, lo cual evidencia la oportunidad que se tiene para inculcar en los mismos la educación financiera y la invitación a planear y proteger su futuro”, explica César Caballero, director de Cifras y Conceptos. Ejemplo de lo anterior, es el 85% de los encuestados que nunca ha revisado los requisitos para acceder a pensión.
Las anteriores cifras, desde el punto de vista de Caballero, permiten perfilar a los colombianos en tres grupos: los relajados (18– 25 años), los responsables (mayores de 36 años y menores de 65) y los pesimistas (mayores de 65 años). Independiente de su edad y sus características socioeconómicas, los colombianos se agrupan de esta manera según su comportamiento respecto al sistema.
“El grueso de esta población fija sus metas financieras en un plazo máximo de 5 años, a pesar de que la mayoría señala que su principal meta es acceder a casa propia”, dice Caballero.
La ideología cortoplacista de los colombianos se entiende sobre la base que los mismos no conocen los productos financieros a los cuales tienen acceso, y la información que reciben desde las entidades del sector no es clara, y esto incide en los plazos de planeación y, adicionalmente, en los métodos de ahorro. La mitad de los encuestados mantiene un ahorro en el hogar e incluso un 20% participa en otros mecanismos informales como las cadenas.Por su parte, Daniel Cortés, presidente de Old Mutual Colombia, afirma que “el presente estudio reafirma nuestro compromiso de ofrecer a los colombianos información pertinente, clara y oportuna para la toma de decisiones. Sabemos que solo de esta manera podemos apalancar su desarrollo apoyando la consecución de sus metas en el mediano y largo plazo, entendiendo que la prioridad para muchos es la adquisición de vivienda y educación”.
De la muestra encuestada, solo el 29,8% hace parte del grupo de los responsables; son en su mayoría personas del género masculino. Los responsables son aquellos que pagan las cuentas a tiempo, vigilan sus temas financieros, hacen un presupuesto y antes de comprar revisan si puede pagarlo.
El 40% de los colombianos encuestados ven la muerte –propia y de familiares- como un riesgo latente en los próximos 10 años y la mayoría afirma destinar parte de sus ingresos para protegerse frente a este. Sin embargo, los seguros de vida todavía no son un producto masivo, es percibido como costoso, el 70% de la población menciona que no lo ve necesario o que no tiene los recursos para adquirirlo.
“Resulta paradójico el temor a la muerte, y la falta de penetración de un producto como un seguro de vida. Los colombianos prefieren acceder a seguros funerarios, lo cual reafirma la visión cortoplacista que identificamos a lo largo del estudio”, afirma Caballero. Lo anterior se debe a que la menor tenencia de seguros se concentra en los más jóvenes, los más adultos, las mujeres, mientras que la clase media no lo ve necesario.
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