Recomendaciones para tener un 2023 libre de deudas

En agosto de 2022 en Colombia había 16,04 millones de tarjetas de crédito vigentes, lo que significó un incremento de 7,9 % frente al mismo mes del año pasado, según la Superintendencia Financiera. En ese mismo mes del año se cancelaron 483.141 tarjetas de crédito, un aumento del 94 % frente al mismo mes de 2021. Para muchos hogares iniciar el año libre de deudas es una de las grandes metas, para lograr este objetivo en 2023, te comparto algunos consejos:

• Priorizar obligaciones: modelos como “la bola de nieve” proponen que se deben cubrir las obligaciones más pequeñas con el fin de empezar a generar mayor flujo de efectivo y abonar a las más grandes, esto permitirá que paguemos en menos tiempo y ahorremos dinero en el pago de intereses.

• Analizar la situación económica: uno de los principales aspectos que se debe tener en cuenta y que se debe realizar de manera realista, organizar en un listado todos los pendientes económicos que se tengan, con el fin de evitar sobreendeudamientos que más adelante no se podrán cubrir.

• Determinar la cantidad de deudas que se tienen y crear un presupuesto: pueden ser de corto, mediano y largo plazo, con el fin de crear un presupuesto en el que se le dé prioridad a necesidades como: alimentación, vivienda, servicios, entre otras, para no incurrir en gastos innecesarios.

• Evitar realizar avances en tarjetas de crédito para cubrir las deudas: no es aconsejable pagar estas con más deudas, ya que se asumen costos adicionales, lo cual lleva a que el endeudamiento inicial se eleve. También se debe considerar que las tasas de interés por avances son bastante altas, sumando las cuotas de manejo que ya se tienen con la entidad financiera.

• Evitar los gastos “hormiga”: estos pequeños gastos como: tinto, cigarrillos, empanadas, entre otros, no se tienen presentes al momento de hacer el presupuesto, ya que pensamos que no representan una gran suma de dinero. Sin embargo, es uno de los egresos que más genera salidas de efectivo y que terminan afectando nuestro flujo de caja.

• Buscar alternativas de ahorro: existen muchos instrumentos financieros de ahorro como los CDT, fiduciarias, cuentas de ahorro, entre otros. Algunos expertos mencionan que se debe ahorrar el 20 % del total del ingreso, pero en caso de que esto no se pueda cumplir, se debe destinar un valor fijo de ahorro en cualquiera de los vehículos financieros mencionados, con el fin de promover este, bajo las condiciones de ingreso que se tenga.

• Considerar la compra de cartera: siempre han sido una herramienta útil a la hora de mejorar las condiciones financieras de las personas, permitiendo tener un alivio financiero al cubrir deudas con tasas de interés muy elevadas, sin embargo, hay que evaluar que las condiciones que propongan las entidades financieras favorezcan en ahorro de tiempo e intereses.

• Procurar no usar las cesantías para pagar deudas: estas son un ahorro que debe estar enfocado en vivienda, educación o ser un “colchón” si la persona se queda sin trabajo. Por ello hay que buscar otras alternativas para el pago de las deudas.

Existen diferentes aplicaciones que permiten que las personas ahorren y lleven el control de sus gastos, para empezar lo más importante es que se adquiera el hábito de realizar este ejercicio a diario y así entender mejor sus finanzas personales y corregir lo que se está haciendo mal. En adición a esto, es importante que entendamos que el estar libre de deudas nos permitirá hacer inversiones para incrementar nuestro patrimonio.

Héctor David Nieto Martínez
Director del programa de Finanzas de la Universidad El Bosque