Vehículos, Soat y riesgos laborales: seguros que más se han visto afectados

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  • Publicado: 26 febrero, 2021

Vehículos, Soat y riesgos laborales: seguros que más se han visto afectados

En 2020 cada colombiano consumió, en promedio, $632.097 en seguros.

Las ARL reservaron más de 280.000 millones de pesos para atención de trabajadores contagiados y sospechosos de COVID-19.

Expedición del Soat retomó la senda de crecimiento en junio del año anterior.

La Federación de Aseguradoras Colombianas –Fasecolda– presentó, el 20 de febrero de 2021, su , en el que se indica que el año anterior la industria aseguradora no fue ajena a los efectos producidos por el COVID-19 en sus diversas ramas.

La pandemia afectó, principalmente, el crecimiento de las primas, que a diciembre pasado crecían el 1 % nominal y el -0,6 % real. El valor de las primas a diciembre de 2020 fue de 30,5 billones frente a 30,2 billones de pesos en 2019.

En 2020 cada colombiano consumió, en promedio, $632.097 en seguros, lo que aumentó la profundización de estos en la economía, al pasar de 2,84 % a 3,04 %.

Por otra parte, las utilidades de las compañías cayeron en un 33 %, al pasar de 2,2 billones en 2019 a 1,5 billones de pesos al cierre de 2020.

Debido a los aislamientos preventivos, la declaratoria de emergencia sanitaria y la reducción de las actividades económicas y del consumo de los colombianos, se registró una disminución en la adquisición de productos para proteger la vida y el patrimonio.

Factores como el desempleo, el aumento de la cartera de crédito, la no disponibilidad de ahorro y, especialmente, a que en épocas de restricción económica las personas dan prioridad a los gastos relacionados con sus necesidades básicas, alimentación, educación y vivienda también contribuyeron a la caída.

Los ramos que registraron un mayor decrecimiento fueron automóviles, rentas vitalicias, riesgos laborales, accidentes personales, educativo y SOAT que, a pesar de mostrar un comportamiento positivo, en la práctica es negativo si se considera que la tarifa de este seguro está expresada en términos del salario mínimo, que para 2020 tuvo un incremento del 6 %.

 

Disminución de circulación de autos afectó el seguro de estos

Al cierre de 2020 se registraban 2.207.637 vehículos con seguro voluntario de automóviles, lo que representa un 26 % del número de vehículos que tienen una póliza Soat.

La disminución del 6 % de las primas de este ramo obedece, principalmente, a la menor circulación de los vehículos durante el aislamiento preventivo, la caída de las ventas de vehículos nuevos, la devolución de primas y la ampliación de coberturas que las aseguradoras otorgaron a sus asegurados.

Soat retomó senda de crecimiento desde junio de 2020

Con el inicio del aislamiento preventivo obligatorio para mitigar la propagación del COVID-19, la expedición de pólizas se redujo notablemente. En marzo, abril y mayo cayó el 22,0 %, el 48,3 % y el 11,0 %, respectivamente, frente a los mismos meses del año anterior.

Sin embargo, a partir de junio la expedición volvió a retomar la senda de crecimiento y cerró con un 2 %. Al cierre del año se registraron cerca de 136.372 vehículos menos que los reportados en 2019.

La evasión registrada a diciembre fue de 49 %, lo que significa que 8,4 millones de vehículos tienen Soat y casi la mitad de los que circulan en el país, 7,6 millones de vehículos, no cumplen con la obligación. Por esto, el sistema de salud deja de recibir 1,6 billones para la atención de personas accidentadas.

Adicionalmente, dado que este es un seguro regulado por el Gobierno nacional, las aseguradoras transfirieron a la Adres el equivalente al menor valor de los siniestros producto de la disminución de la circulación de vehículos y de los accidentes de tránsito durante el aislamiento obligatorio. La transferencia a la Adres fue de 213.823 millones de pesos.

Menos afiliados a riegos laborales

“La disminución de afiliados al sistema es el reflejo del aumento del desempleo, ya que pasó de 10.284.573 trabajadores afiliados al cierre de 2019 a 10.123.385 al cierre de 2020”

Este ramo registró una caída del 4 % en sus primas. La disminución de afiliados al sistema es el reflejo del aumento del desempleo, ya que pasó de 10.284.573 trabajadores afiliados al cierre de 2019 a 10.123.385 al cierre de 2020.

Al cierre de 2020, las ARL habían entregado más de 80 millones de elementos de protección personal –EPP– he invertido más de 151.000 millones de pesos en la compra de estos.

De estos EPP, el 48 % corresponde a guantes no estériles, el 31 % a mascarillas quirúrgicas y el 21 % restante a otros tipos de elementos.

Las ARL también reservaron más de 280.000 millones de pesos para la atención de trabajadores contagiados y sospechosos de COVID-19. El 58 % de estas reservas están destinadas para prestaciones asistenciales e incapacidades temporales.

El sistema reportó más de 87.000 casos confirmados de COVID-19, representados, en su mayoría, por trabajadores recuperados y casos activos, y 243 muertos.

Accidentes laborales

Al cierre del año anterior, la caída en las primas de este ramo fue del 6 % como consecuencia de la disminución de fuentes de ingreso, lo que llevó a algunos asegurados a cancelar este seguro, cuyo principal medio de comercialización son las tarjetas de crédito.

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