Este artículo fue publicado hace más de un año, por lo que es importante prestar atención a la vigencia de sus referencias normativas.
La evolución del sistema financiero debe ir a la par de esquemas robustos de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT).
Las estructuras de lavado de activos conocen los procedimientos y acuden a la creación de una red de testaferros encargada de la apertura de las mismas.
El sistema antilavado de activos y contra la financiación del terrorismo presenta un reto respecto a la implementación de medidas efectivas de debida diligencia del cliente y conocimiento del beneficiario final en las transacciones realizadas a través de las cuentas de ahorro de trámite simplificado –CATS– , las billeteras digitales y los esquemas de financiación colaborativa a través de plataformas tecnológicas.
La advertencia la realiza Javier Gutiérrez López, director de la Unidad de Información y Análisis Financiero –UIAF– en el artículo Fortalecer prevención de lavado de activos en universo digital: tarea urgente.
Las aplicaciones desarrolladas para la generación de las CATS y de las billeteras digitales facilitan y agilizan las transacciones de dinero y el acceso a productos financieros, entre otros beneficios, un determinante que ha impulsado los procesos de bancarización e inclusión financiera en Colombia.
No obstante, la evolución del sistema financiero, sustentada en la implementación de nuevas herramientas tecnológicas, debe ir a la par de esquemas robustos de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT) que acompañen el gran objetivo de proteger e impulsar el sector financiero y la economía en general. Gutiérrez López advierte:
Las vulnerabilidades por el uso indebido e ilícito de estas plataformas digitales justifican la necesidad de que el sistema antilavado de activos y contra la financiación del terrorismo (ALA/CFT) ponga la lupa a las transacciones realizadas a través de estas herramientas, sobre todo, en la fase de prevención.
La regulación antilavado para los esquemas digitales transaccionales, que cada vez se posicionan con más fuerza en Colombia, debe partir de un conocimiento completo de su funcionamiento para determinar esas posibles vulnerabilidades asociadas al LA/FT e implementar un enfoque basado en los riesgos identificados.
El esquema de giros ha evolucionado hacia nuevas formas de envío y recepción de dinero, más fáciles, expeditas e incluyentes. Sin embargo, también ha traído nuevos desafíos en materia de identidad digital, conocimiento del cliente y regulación ALA/CFT.
Aunque las entidades financieras cuentan con controles para identificar a los clientes que adquieren billeteras digitales o abren cuentas de ahorro, estas plataformas no escapan de la posibilidad de suplantación de identidad o al uso para fines ilícitos.
Las estructuras de lavado de activos conocen los procedimientos y pueden acudir a la creación de una red de testaferros encargada de la apertura de estas. Una pequeña comisión es suficiente incentivo para que una persona acceda a fotografiar su documento de identidad y su rostro, uno de los requisitos de validación de identidad para la apertura de CATS o de billeteras digitales.
El reto para las entidades financieras está en reforzar las medidas de debida diligencia y conocimiento del beneficiario final en este tipo de productos.Una de las mayores bondades de la bancarización es la inclusión que desemboca en facilidades, incluso para acceder a beneficios estatales y que, además, facilita el seguimiento transaccional. No obstante, en el caso de las CATS y de las billeteras digitales, la información relacionada con los titulares que manejan productos, y de las transacciones realizadas, está quedando por fuera del reporte.
La disponibilidad de esta información es de suma importancia para el análisis financiero de la UIAF, por ende, se deben tomar medidas regulatorias que posibiliten, con carácter de urgencia, el acceso a la misma. La tarea entonces, por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, en coordinación con la UIAF, es incluir la información generada a través de este tipo de canales en el radar regulatorio ALA/CFT.
Esto representaría un gran avance para mitigar las vulnerabilidades y los riesgos de LA/FT y para detectar, de manera oportuna, las posibles operaciones asociadas a estos delitos.
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